近日，一位老年客戶持銀行卡來到建設銀行威海世昌支行，稱自己銀行卡已過期，需要在柜臺轉賬5萬元并提供給經辦柜員收款賬戶信息。柜員按業(yè)務流程查詢銀行卡事故、風險速查、近三個月流水等，并向客戶核實轉賬信息、詢問轉賬用途，客戶表示該筆資金用于進行理財投資。

結合客戶年齡較大，且資金用途為理財、收款為個人賬戶等因素考量，柜員由此產生警覺，提示客戶正規(guī)投資交易一般不會將資金轉入個人賬戶，要注意資金交易風險。但客戶表示，收款對方為某證券公司的工作人員，前期雙方有過轉賬交易。

本著審慎的原則，經辦柜員將該情況立即反映至主管。主管接到反映情況后，進一步開展核實，向客戶詢問收款人聯(lián)系方式并與對方聯(lián)系，對方在電話中卻稱自己是該客戶的親屬，并一再催促網(wǎng)點盡快為客戶辦理轉賬。由于客戶及轉賬對方對于兩人關系情況口徑不一致，同時結合相關疑點，網(wǎng)點柜員、主管高度懷疑此起交易涉及詐騙。

此外，根據(jù)客戶提供的對方所在證券公司名稱，網(wǎng)點工作人員使用行內企業(yè)查詢系統(tǒng)調查發(fā)現(xiàn)，同名的投資、證券類公司注冊信息有數(shù)十個之多，注冊資金高至數(shù)千萬元低至零元。隨后，工作人員進一步詢問客戶投資細節(jié)，在交談中客戶提到投資周期等字眼，工作人員獲得到重要信息后將流水查詢范圍擴大至近兩年，發(fā)現(xiàn)客戶所稱2022年和2023年進行投資的理財產品實際上卻是向名稱為經濟技術開發(fā)區(qū)某茶館的商戶通過POS機分別消費20萬元與6萬元。根據(jù)種種核實反饋情況，網(wǎng)點對該起交易已基本判定為詐騙，工作人員立即向管轄領導和上級行報備，網(wǎng)點隨即立即啟用應急預案，并向反詐中心匯報核實、同步向110報警。

因未能馬上進行轉賬，該客戶產生抵觸情緒。為安撫穩(wěn)定客戶，有效拖延時間，在預案啟動期間，工作人員主動拉近與客戶關系，表示其所說投資的真實性并與其交流其感興趣的投資收益相關問題，期間，有可疑人員向客戶來電，催促客戶盡快轉賬。為進一步協(xié)助公安機關調查，工作人員利用對方焦急心理，讓其攜帶銀行卡前來網(wǎng)點辦理。待可疑人員前來網(wǎng)點后，網(wǎng)點負責人立即通知大堂經理悄悄疏散廳堂其他客戶，與網(wǎng)點保安一起密切關注可疑人員。與此同時，經辦柜員用客戶卡到期需換卡、密碼累計輸入錯誤已鎖定需解鎖等原因拖延時間，同步將獲取的可疑人員信息提供給公安機關。

隨后，公安民警趕到，根據(jù)網(wǎng)點提供情況向客戶詢問相關信息，網(wǎng)點保安及工作人員有效協(xié)助公安機關控制住該名可疑人員，最終成功堵截該起老年客戶資金被騙事件。

為進一步防范風險，網(wǎng)點立即將該老年客戶銀行賬戶加入回訪名單進行監(jiān)控。下一步，建設銀行威海世昌支行會持續(xù)將防范詐騙宣傳活動融入日常工作中，筑牢防詐防火墻，堅持以有溫度、有速度的金融服務為群眾撐起防詐“保護傘”，守護群眾資金安全。

（通訊員：建設銀行威海分行 劉愛華）